近日，平安銀行在微e貸產品基礎上量身定制水產養殖金融產品，為文昌、瓊海等市廣大海水養殖戶提供金融服務。截至8月，該項目已進件申請30戶，已成功授信1000萬元，為13戶海水養殖戶解決燃眉之急。
痛點：百億產業 亟待解“渴”
位于海南省東海岸的文昌、瓊海兩市，是海南傳統水產養殖基地，其中陸上海水養殖尤為發達。今年3月，文昌市會文鎮陽光村老符賤賣了一批未達理想銷售規格的東星斑，至少損失了10萬元，只因遇到臨時資金周轉問題。同是會文鎮的煙堆村老陳，也因融資額度不足問題，遲遲無法對原養殖廠進行工廠化升級改造，以應對臺風等天災來襲，這成了老陳的心頭大患。
與老符、老陳遇到的問題相似，隔壁瓊海長坡鎮椰林村養殖戶老涂也在為缺口資金苦惱。老涂看中一處空地，計劃建設魚池300個。因魚池建設資金遲遲無法到位，一直無法動工。
雖然老陳他們各有各的苦惱，但歸根到底，他們遇到的困境是殊途同歸——缺乏合適的融資途徑。
突破：量身定制 授信千萬
今年6月，平安銀行�？诜中袑ＫB殖業進行大量田野調研，精準獲取養殖戶數據，掌握養殖戶核心痛點。7月，�？诜中懈鶕莆盏臄祿�，并在總行指導下從客戶需求出發，以微e貸產品為載體，為文昌及瓊海兩地的海水養殖戶制定《平安銀行�？诜中兴a養殖定制化項目》差異化授信政策，突破了傳統授信產品框架，把“痛”點逐一打通。
根據新政策，�？诜中袛U大了養殖戶資產認定范圍，將自建房和養殖池子等經合理調研佐證后納入范圍�！耙责B殖池子為例，一個池子約15平米，建設投入資金約2萬元，在傳統授信產品框架里，這類資產的流通性較差，一般是不予認定為抵押物的�！焙？诜中衅栈萁鹑诓控撠熑私忉�，“但在當地養殖產業內部，這種養殖池子其實是很受歡迎的，業內流通性、變現能力很強，因此我們就將其納入認定范圍�！币灾�，養殖池子在業內是“硬通貨”，具有抵押價值。
此外，新政策對營業年限、銷售負債比等核心指標上也作出較大調整，大大降低準入門檻，實現微e貸“真經營 就可貸”的產品理念。
政策一通，養殖戶們的痛點馬上拔除。經過平安銀行工作人員現場調查，依據政策認定老涂魚池及自建房資產合計1000多萬元，現場調研當天，即辦完申貸所有手續，第三天為其成功授信200萬元，有效解決了其資金缺口，新廠順利開工。據預計，老涂新廠建成后每年新增產值約1100萬元，并帶動就業6人，為村民實現了增收，促進當地鄉村振興。
啟示：服務下沉 科技賦能
水產養殖差異化授信政策降低了準入門檻、為養殖戶創造價值的同時，也意味著風險控制壓力加大。對此，�？诜中信涮琢讼鄳娘L控對策，采取本地化策略、科技賦能以及金融知識下鄉等方式，將風險降到最低。
在貸前盡調、貸后管理環節，�？诜中幸揽慨數卮逦瘏f助，逐一摸清養殖戶真實財產數據、個人品性和償還能力，排查風險隱患�！俺鲇趯Υ謇镄庞寐曌u的愛護、村里產業的發展需求，當地村委有較大動力配合我們的工作，很樂意對申請者承包土地面積、養魚池數量等事項開出證明，從而形成信息閉環�！焙？诜中衅栈萁鹑诓控撠熑苏f。
養殖業有較強的時令特征，此前曾有當地養殖戶看中一批魚苗想要購買，但因為在某行貸款周期過長，耽誤了最佳放養時機，影響收成。在貸中環節，平安銀行發揮中后臺強大的科技支持，銀行上門服務，客戶無需“跑”銀行，僅需在手機移動端進件并將申請材料上傳審核，“無紙化”申貸，大大提升了審批時效，平均放款時效2-3天，滿足養殖行業“因時放養”的特殊需求，贏得客戶信賴。
此外，�？诜中锌蛻艚浝碓谵k理業務過程中，為養殖戶傳授相關金融知識，提升金融防詐騙意識，合理配置金融資產，增強金融風險抵御意識。
下一步，平安銀行�？诜中袑⒃诳傂兄С窒�，持續應用科技賦能，運用好數字普惠，加大對“三農”客戶的信貸投放力度，助力鄉村振興事業。(來源：平安銀行�？诜中�)
